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Panel financiero · Préstamos
¿Cómo está la cartera?
La salud del dinero prestado de un vistazo: cuánto falta por cobrar, dónde está el riesgo y qué entra cada quincena.
01 Salud de la cartera Cuánto falta por cobrar y qué tan al día está
¿Cuánto está en riesgo? · PAR
Portfolio at Risk: del total prestado, cuánto está en riesgo por mora. Estándar CGAP / Banco Mundial.
02 Dónde está el dinero Cómo se reparte y concentra el saldo
Por unidad de negocio
En qué empresa está colocado el saldo por cobrar
Qué es Reparte el saldo por cobrar según la unidad de negocio del colaborador. Muestra dónde está concentrado el dinero.
Σ saldo agrupado por unidadEj: Venepac $500 · IMB $1.000 → IMB concentra más cartera
Por departamento
Dentro de cada empresa, en qué área está el saldo
Qué es Igual que la anterior pero por departamento: ubica el riesgo dentro de cada área.
Σ saldo agrupado por departamentoMayores deudores
Cuánto del saldo depende de pocas personas
Tamaño de los préstamos
Cuántos créditos hay en cada rango de monto
03 Flujo y cobranza Lo que entra y qué tan bien se cobra
Lo que deberías cobrar
Cuotas por quincena en los próximos 3 meses — tu flujo de caja esperado
Qué es Cuánto deberías cobrar en cada quincena, sumando las cuotas aún no pagadas según su fecha de descuento.
Σ cuotas pendientes en ventanas de 15 díasEj: Entre 8 y 23 jun vencen $166 → meta de esa quincena
¿Se está cobrando bien?
De lo exigible a la fecha, cuánto realmente entró
04 Proceso de aprobación Decisión, ajuste de montos y tiempos
Cómo funciona la aprobación
Cuánto se aprueba, cuánto se recorta y cuántos días tarda cada etapa
Qué es Salud del proceso de aprobación: tasa de aprobación, recorte de monto y días por etapa (líder, RRHH, Tesorería).
tasa = aprobadas ÷ solicitudes · ciclo = fecha etapa − fecha solicitud05 Cobranza real del período Cuánto entró de caja, por fecha real de pago
Reporte de cobranza (cierre contable)
A diferencia de los filtros de arriba (que miran la fecha en que se solicitó el préstamo), este reporte suma los pagos por la fecha en que realmente se cobraron — lo que necesitas para un cierre mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.